قوانین و مقررات بهرهمندی از بیمهنامه زلزله و آتش سوزی منازل مسکونی
لطفا قوانین آسان بیمه و شرایط عمومی و خصوصی بیمهنامه را به طور کامل مطالعه نمایید. تأیید شما در این مرحله به منزله پذیرش کلیه شرایط و قوانین حاکم بر آسان بیمه و محصول بیمه ای است.
بخش اول : کلیات
ماده 1- اساس قرارداد
این بیمهنامه بر اساس قانون بیمه مصوب اردیبهشت ماه سال 1316 و پیشنهاد کتبی بیمهگذار (که جزء لاینفک بیمهنامه است) تنظیم گردیده است و مورد توافق طرفین است. آن قسمت از پیشنهاد کتبی بیمهگذار که مورد قبول بیمهگر واقع نگردیده و کتباً به بیمهگذار همزمان با صدور بیمهنامه اعلام گردیده است، جزء تعهدات بیمهگر محسوب نمیگردد.
ماده 2- بیمهگر
بیمهگر شرکت بیمهای است که مشخصات آن در این بیمهنامه قید گردیده و جبران خسارت احتمالی را طبق شرایط مقرر به عهده میگیرد.
ماده 3- بیمهگذار
بیمهگذار شخص حقیقی یا حقوقی مذکور در این بیمهنامه است که که بیمه را خریداری نموده و متعهد پرداخت حق بیمه آن است.
ماده 4- ذینفع
ذینفع هر شخصی حقیقی یا حقوقی مذکور در این بیمهنامه اعم از بیمهگذار است که در تمام یا قسمتی از موضوع بیمه نفع داشته باشد.
ماده 5- مورد بیمه
مورد بیمه اموال مندرج در جدول مشخصات این بیمهنامه است که متعلق به بیمهگذار و در تصرف وی در محل مورد بیمه باشد. اموال سایر اشخاص تا حدودی که با نوع اشتغال بیمهگذار ارتباط دارد و همچنین اثاثه منزل و سایر اموال متعلق به اعضای خانواده بیمهگذار یا کارگرانی که در منزل وی به سر می برند، مشروط بر اینکه بهای آنها در سرمایه بیمه منظور شده و در محل مورد بیمه مستقر باشد بیمه شده محسوب میشود.
ماده 6- مدت بیمه
مدت بیمه از ساعت 24 روزی که به عنوان تاریخ شروع در بیمهنامه قید گردیده آغاز و در ساعت 24 روز تاریخ انقضای بیمهنامه خاتمه مییابد مگر آن که خلاف آن در بیمهنامه تصریح شده باشد.
ماده 7- اعتبار بیمهنامه
اعتبار بیمهنامه و تعهد بیمهگر بعد از پرداخت اولین قسط حق بیمه آغاز میگردد و بیمهگذار مدیون باقیمانده حق بیمه خواهد بود. مگر آنکه تاریخ شروع مؤخری کتباً مورد توافق قرار گیرد. ولی در هر حال پایان مدت قرارداد در صورت نبودن شرط خلاف، تاریخ مندرج در بیمهنامه است.
ماده 8- اصل غرامت
جبران خسارت در هیچ مورد از میزان زیان وارد به بیمهگذار نسبت به مورد بیمه در زمان وقوع خسارت تجاوز نمینماید.
بخش دوم : شرایط
ماده 9- اصل حسن نیت
بیمهگذار مکلف است با رعایت دقت و صداقت در پاسخ به پرسشهای بیمهگر کلیه اطلاعات راجع به موضوع بیمه را در اختیار بیمهگر قرار دهد. اگربیمهگذار در پاسخ به پرسش بیمهگر عمداً از اظهار مطلبی خودداری نماید و یا عمداً بر خلاف واقع اظهاری بنماید قرارداد بیمه باطل و بلا اثر خواهد بود و لو مطلبی که کتمان شده و یا برخلاف واقع اظهار شده هیچ گونه تأثیری در وقوع حادثه نداشته باشد. در اینصورت نه فقط وجوه پرداختی بیمهگذار به وی مسترد نخواهد شد بلکه بیمهگر میتواند مانده حق بیمه را نیز مطالبه نماید.
ماده 10- خطرات بیمه شده
تأمین بیمهگر با رعایت استثنائات و محدودیتهای مندرج در بیمهنامه شامل تحقق خسارات ناشی از خطرات زیر خواهد بود :
- آتش : در این بیمهنامه منظور از آتش عبارت است از ترکیب هر ماده با اکسیژن به شرط آنکه با شعله همراه باشد.
- صاعقه : در این بیمهنامه صاعقه عبارت است از تخلیه بار الکترونیکی بین دو ابر یا بین ابر و زمین که بر اثر القاء دو بار مخالف به وجود میآید.
- انفجار : در این بیمهنامه انفجار به مفهوم هر نوع آزاد شدن ناگهانی انرژی حاصل از انبساط گاز و یا بخار است.
ماده 11- خسارت و هزینههای قبل از تأمین
این بیمهنامه خسارات مشروحه زیر را تأمین می نماید :
- خسارت مستقیم ناشی از آتش، صاعقه و انفجار.
- خسارت و هزینه ناشی از اقدامات لازم که به منظور جلوگیری از توسعه خسارت صورت میپذیرد. همچنین خسارت و هزینه ناشی از نقل مکان ضروری مورد بیمه به منظور نجات آن از خطرات بیمه شده.
ماده 12- حدود خسارت قبل از تأمین
این بیمهنامه خسارت مستقیم وارد به مورد بیمه را که ناشی از آتش، صاعقه و انفجار در مکان و محل مورد بیمه باشد به شرح مندرج در بیمهنامه و به میزان زیان وارد به بیمهگذار نسبت به مال بیمه شده جبران خواهد نمود.
خسارت قبل از پرداخت نمیتواند از مابهالتفاوت ارزش هر یک از اقلام بیمهشده بلافاصله قبل و بعد از وقوع خسارت و در صورت خسارت کلی از مبالغ بیمه شده هر یک از اقلام خسارت دیده تجاوز نماید. زیان حاصل از وقفه درکار و تولید زیان ناشی از افزایش هزینه تعمیر، بازسازی و تأسیس مجدد بیمه نمیشود.
تبصره- سرمایه بیمه در صورت وقوع خسارت، به میزان خسارت تقلیل مییابد، اما بیمهگذار میتواند با پرداخت حق بیمه اضافی سرمایه را افزایش دهد. شرکتهای بیمه میتوانند از تقلیل سرمایه تا 5% بدون دریافت حق بیمه اضافی صرف نظر نمایند.
ماده 13- خطرات اضافی
در صورت موافقت بیمهگر و دریافت حق بیمه اضافی میتوان خطرات دیگری را مضاف به آنچه تحت عنوان خطرات بیمه شده آمده است بیمه نمود. تأمین خطرات اضافی منوط به صدور الحاقیه خواهد بود.
ماده 14- پرداخت حق بیمه
در صورت نبودن شرط خلاف، بیمهگذار موظف است حق بیمه را در مقابل دریافت بیمهنامه نقداً بپردازد و قبض رسیدی که به امضای مجاز بیمهگر رسیده باشد اخذ نماید.
ماده 15- کتبی بودن اظهارات
پیشنهاد و اظهار بیمهگذار و بیمهگر باید کتباً به آخرین نشانی اعلام شده ارسال
ماده 16- کاهش ارزش مورد بیمه
در صورتی که بهای اموال بیمه شده به طور محسوس از ارزش مورد بیمه کمتر شود بیمهگذار موظف است موضوع را بدون تأخیر به اطلاع بیمهگر برساند. در صورتی که کل و یا قسمتی از مورد بیمه به دلیلی غیر از تحقق خطرات بیمه شده زیان کلی ببیند بیمهنامه در ارتباط با کل و یا آن قسمت از مورد بیمه از زمان وقوع زیان کلی فسخ شده و حق بیمه دوره اعتبار به صورت روزشمار محاسبه و مابهالتفاوت به بیمهگذار مسترد میشود.
ماده 17- بیمه مضاعف
اگر تمام یا قسمتی از اموال بیمه شده موضوع این بیمهنامه به موجب قرارداد دیگری و برای همان خطر و مدت نزد بیمهگر دیگری بیمه شود بیمهگذار ملزم است مراتب را بدون تأخیر و با ذکر نام بیمهگر جدید و مبالغ بیمه شده به اطلاع بیمهگر برساند.
در صورت وقوع حادثه مسئولیت بیمهگر به تناسب مطلبی که خود بیمه کرده با مجموع مبالغ بیمه شده است. چنانچه اموال بیمه شده تحت بیمهنامه دیگری مانند بیمهنامه باربری که قبل از شروع بیمهنامه حاضر تنظیم گردیده بیمه شده باشد، مسئولیت بیمهگر فقط نسبت به قسمتی خواهد بود که به وسیله بیمهنامه مقدم تأمین نشده است.
ماده 18- تشدید خطر
هرگاه در مدت بیمه تغییراتی در کیفیت و یا وضعیت مورد بیمه داده شود که موجب تشدید خطر باشد بیمهگذار موظف است بدون تأخیر بیمهگر را از تغییرات حاصله آگاه سازد و در صورتی که تغییرات نامبرده در اثر عمل بیمهگذار نبوده ولی بیمهگذار از حدوث آن اطلاع داشته باشد ملزم است ظرف مدت ده روز از تاریخ اطلاع بیمهگر را آگاه نماید.
در صورت تشدید خطر بیمهگر میتواند حق بیمه اضافی متناسب با خطر را برای مدت باقیمانده مطالبه نموده یا اینکه قرارداد بیمه را ظرف ده روز از تاریخ اعلام بیمهگذار فسخ نماید. در صورتی که طرفین نتوانند در میزان حق بیمه اضافی توافق نمایند از تاریخ اعلام عدم قبول بیمهگذار بیمهنامه منفسخ میگردد. در هر صورت بیمهگر حق دارد حق بیمه اضافی را از هنگام تشدید خطر تا زمان فسخ و یا انقضای مدت بیمه مطالبه نماید.
در صورت تحقق خطر هرگاه مسلم شود در حین اجرای قرارداد بیمهگذار عوامل تشدید خطر را میدانسته و بیمهگررا مطلع نکرده است بیمهگر میتواند خسارت را به نسبت حق بیمه دریافتی و حق بیمه مشدد پرداخت نماید.
ماده 19- حقوق مرتهن
بیمهگر مکلف است حقوق قانونی مرتهن را در مورد اموال بیمهشده اعم از منقول و غیر منقول تا حدود حداکثر تعهد خود در پرداخت خسارت رعایت نماید. حقوق مرتهن نسبت به اموال بیمه شده مزبور باید به اطلاع بیمهگر رسیده باشد.
ماده 20- تغییر مالکیت
در صورتی که مالکیت مورد بیمه به دیگری انتقال داده شود مراتب بایستی در اسرع وقت به اطلاع بیمهگر برسد. در این صورت انتقال حقوق و تعهدات ناشی از قرارداد بیمه به انتقال گیرنده منوط به موافقت کتبی شخص اخیر است.خسارت به نسبت میزان استحقاق به صاحبان حق اعم از ذینفع مندرج در بیمهنامه پرداخت میشود.
ماده 21- فسخ بیمهنامه
بیمهگذار میتواند در هر زمان بیمهنامه را فسخ نماید، در این صورت بیمهگر با در نظر گرفتن تعرفه کوتاه مدت، حق بیمه را محاسبه و مابه التفاوت دریافتی را به بیمهگذار مسترد مینماید. بیمهنامههایی که به موجب قانون یا قرارداد به نفع ثالث صادر میشوند از شمول این حکم مستثنی میباشند.
بیمهگر در مواردی که قانون بیمه اجازه فسخ به او داده است میتواند بیمهنامه را با یک اخطار ده روزه فسخ نماید و اعلامیه آن را با پست سفارشی به آخرین نشانی اعلام شده بیمهگذار ارسال نماید.
در این صورت بیمهگر بایستی حق بیمه دریافتی باقیمانده مدت را پس از انقضای ده روز از تاریخ اعلام اخطار مزبور به بیمهگذار به صورت روز شمار مسترد نماید.
ماده 22- در مواردی که بیمهگذار حقوق خود را از دست میدهد.
در موارد زیر قرارداد بیمه باطل است و حق بیمه دریافتی قبلا استرداد نیست. در صورتی که قسمتی از حق بیمه وصول نشده و یا خسارتی پرداخت شده باشد بیمهگر محقق در مطالبه آن خواهد بود :
کتمان حقایق یا اظهارات خلاف واقع بیمهگذار در پیشنهاد بیمه به نحوی که منجر به کاهش اهمیت خطر در نظر بیمهگر شده باشد.
- بیمه کردن اموال به میزانی بیش از ارزش واقعی با قصد تقلب.
- بیمه مضاعف مورد بیمه در مقابل همان خطر و مدت در نزد بیمهگر دیگر با قصد تقلب.
- مباشرت و یا مشارکت در ایجاد خسارت عمدی در موضوع بیمه توسط مستحقان اعم از بیمهگذار و یا قائم مقام وی.
بیمه خطری که قبلاً تحقق یافته است.
ماده 23- وظایف بیمهگذار در صورت وقوع حادثه
در صورت وقوع حادثه بیمهگذار موظف است :
حداکثر مدت پنج روز
از زمان اطلاع از وقوع حادثه بیمهگر را مطلع نماید.
حداکثر ظرف 10 روز
از زمان اطلاع از وقوع حادثه بایستی کیفیت حادثه، فهرست اشیاء نجات داده شده، محل جدید آنها و مبالغ تقریبی خسارت را برای بیمهگر ارسال دارد.
برای جلوگیری از توسعه خسارت در موقع یا بعد از وقوع حادثه کلیه اقدامات لازم را به عمل آورد.
بدون اجازه بیمهگر در مورد بیمه تغییراتی ندهد که تعیین علت حادثه یا ارزیابی خسارت را دچار اشکال نماید. مگر آنکه تغییرات در
جهت تقلیل خسارت و یا رعایت منافع عمومی
ضروری باشد.
ضمن همه گونه همکاری که بیمهگر برای تعیین حدود تعهدات خود بدان نیاز دارد حداکثر تا 15 روز بعد از اطلاع از وقوع حادثه فهرست اموال موجود در روز حادثه، فهرست اموال ازبین رفته و آسیبدیده و در صورت درخواست بیمهگر بهای آنها بلافاصله قبلا از تاریخ حادثه را در اختیار بیمهگر قرار دهد.
ماده 24- ارزیابی خسارت
در صورتی که مالی به کمتر از قیمت واقعی بیمه شده باشد بیمهگر
فقط به تناسب مبالغی که بیمه کرده
و با قیمت واقعی مال، مسئول خسارت خواهد بود.
قیمت واقعی مورد بیمه در زمان بروز خسارت بر این اساس که بیمه را نباید وسیله نفع قرار داد، محاسبه خواهد شد.
در صورتی که مبلغ خسارت وارده مورد توافق نباشد،
بیمهگر و بیمهگذار
حق دارند درخواست تعیین میزان خسارت وارده را به وسیله هیئتی مرکب از سه نفر کارشناس به شرح زیر بنمایند :
- الف- هر یک از طرفین یک نفر کارشناس انتخاب و کتباً به طرف دیگر معرفی مینماید. کارشناس منتخب متفقاً نسبت به تعیین کارشناس سوم اقدام خواهند نمود. در صورتی که یکی از طرفین کارشناس منتخب خود را در مدت ده روز از تاریخ اعلام طرف دیگر انتخاب ننماید و یا کارشناسان منتخب در تعیین کارشناس سوم ظرف مدت یک ماه از تاریخ آخرین انتخاب و اعلام به توافق نرسند درخواست تعیین کارشناس یا کارشناسان تعیین نشده به دادگاه ذیصلاح تقدیم خواهد شد.
- ب- هر یک از طرفین می توانند در صورتی که کارشناس سوم نسبت خویشاوندی با طرف دیگر داشته باشد کارشناس مزبور را رد نماید.
- ج- هر یک از طرفین حق الزحمه کارشناس منتخب خود را خواهد پرداخت و حق الزحمه کارشناس سوم بلامناصفه به عهده طرفین خواهد بود.
ماده 25- اختیارات بیمهگر در مورد اموال خسارت دیده
بیمهگر می تواند اموال خسارت دیده و نجات داده شده را تصاحب، تعمیر یا تعویض نماید که در این صورت بایستی تمایل خود را کتباً و حداکثر ظرف سی روز پس از دریافت مدارک مذکور در بند 5 ماده 23 به بیمهگذار بلااغ نماید. بهای اموال تصاحب شده بر اساس توافق و یا ارزیابی تعیین خواهد شد. تعمیر و یا تعویض اموال مورد بیمه خسارت دیده توسط بیمهگر می بایستی ظرف مدتی که عرفاً کمتر از آن مقدور نیست انجام پذیرد.
ماده 26- مهلت پرداخت خسارت
بیمهگر مکلف است حداکثر ظرف چهار هفته پس از دریافت کلیه اسناد و مدارکی که بتواند به وسیله آن حدود مسئولیت خود و میزان خسارت وارده را تشخیص دهد باید اقدام به تسویه و پرداخت خسارت نماید.
ماده 27- مواردی که موجب کاهش جبران خسارت می شود
در موارد زیر بیمهگر میتواند پرداخت خسارت را رد نماید یا اینکه آن را به نسبت درجه تقصیر مستحقان اعم از بیمهگذار و یا قائم مقام وی کاهش دهد :
- هرگاه حادثه در اثر تقصیر ذوی الحقوق اعم از بیمهگذار و یا قائم مقام وی روی داده باشد.
- هرگاه بیمهگذار به وظایف مندرج در ماده 23 عمل ننموده باشد و در نتیجه میزان خسارت افزایش یافته و یا به حقوق بیمهگر خدشه وارد آید.
ماده 28- مهلت اقامه دعوی
بیمهگر و بیمهگذار ضمن عقد خارج لازم شرط و توافق نمودند که کلیه دعاوی ناشی از این بیمهنامه را ظرف مدت دو سال از تاریخ بطلان، فسخ و یا انقضای مدت بیمهنامه و در صورت وقوع حادثه موضوع بیمهنامه از تاریخ وقوع حادثه اقامه نمایند و هرگونه ادعای احتمالی پس از انقضای دو سال یاد شده را از خود سلب و بلا عوض به طرف مقابل صلح نمودند. دعاوی ناشی از این بیمهنامه پس از دو سال مذکور مشمول مرور زمان و غیر قابل استماع است.
ماده 29- اصل قائم مقامی
کلیه حقوق بیمهگذار علیه اشخاص ثالث به لحاظ تقصیر یا مسئولیت اشخاص مذکور در ایجاد حادثه تا میزان خسارت پرداخت شده توسط بیمهگر به شخص اخیر منتقل میگردد. شرکا، کارکنان، همسر و بستگان نسبی و یا سببی درجه اول بیمهگذار از لحاظ اجرای مقررات این ماده شخص ثالث تلقی نمیگردند مگر آنکه خسارت ناشی از عمد آنان باشد.
بخش سوم : استثنائات
ماده 30
مسکوکات، پول، اوراق بهادار، اسناد، فلزات قیمتی به هر شکل، جواهرات و مروارید، سنگهای قیمتی سوار نشده هرگونه اسناد و نسخ خطی و همچنین هزینه بازسازی نقشه، جمع آوری مجدد اطلاعات و یا تنظیم دفاتر بازرگانی تحت این بیمهنامه پوشش ندارد مگر آنکه صراحتاً خلاف آن شرط شده باشد.
ماده 31
تحقق خطرات موضوع این بیمهنامه چنانچه ناشی از هر یک از حوادث و وقایع زیر باشد، تحت پوشش این بیمهنامه نخواهد بود، مگر آنکه صراحتاً
خلاف آن شرط شده باشد:
- جنگ، جنگ داخلی، آشوب و بلا، اعتصاب، قیام، انقلاب کودتا، اغتشاشات داخلی یا اقدامهای احتیاطی مقامات نظامی و انتظامی.
- زمین لرزه، آتشفشان، ریزش زمین، سیل، طغیان رودخانهها، حریق تحت الارضی و یا آفات سماوی.
- انفجار مواد منفجره مانند دینامیت، تی ان تی و باروت.
- فعل و انفعالات هسته ای.
ماده 32
خسارت وارد به
موتورها و ماشینهای برقی
در نتیجه اتفاقات زیر که در داخل موتورها و ماشینهای مزبور به وقوع بپیوندد به هر علت
مورد پوشش این بیمهنامه نیست.
اتصالات و اثرات ناشی از جریان برق، پاره شدن هادی، جرقه زدن، امواج برقی ناشی از این اتفاقات، بار زیاد و یا عدم کفایت عایق بندی، لکن خساراتی که در نتیجه اتفاقات مذکور در سایر قسمتهای مورد بیمه بروز نماید تحت پوشش خواهد بود.
ماده 33
خسارت وارد به ظروف تحت فشار صنعتی ناشی از انفجار این ظروف مورد پوشش این بیمهنامه نیست. لکن خسارتی که در نتیجه تحقق خطر مزبور در سایر قسمتهای مورد بیمه بروز نماید تحت پوشش خواهد بود.
ماده 34
خسارت وارد به مورد بیمه در محدوده آتش کنترل شده تحت پوشش این بیمهنامه نخواهد بود.